Modificari importante pentru furnizorii de servicii de criptoactive: Noile reguli de prevenire a spalarii banilor

Profeanu Laura

17 Mar 2025

Spete pe acelasi subiect

Reglementarile privind prevenirea si combaterea spalarii banilor au fost recent actualizate in Romania prin Ordonanta de Urgenta nr. 10/2025, care a intrat in vigoare pe 13 martie 2025. Actualizarea vine ca urmare a necesitatii de aliniere la regulamentele europene privind criptoactivele - Regulamentul (UE) 2023/1.113 si Regulamentul (UE) 2023/1.114 - care impun obligatii extinse pentru furnizorii de astfel de servicii.

Schimbarile aduse de noua legislatie vizeaza in principal redefinirea conceptelor din domeniul criptoactivelor, extinderea obligatiilor de conformare la reguli specifice pentru combaterea spalarii banilor si stabilirea unor cerinte clare pentru supravegherea furnizorilor de servicii.

1. Definitii noi si extinderea obligatiilor

2. Furnizorii de servicii cripto intra in categoria institutiilor financiare

Noua legislatie introduce in mod explicit furnizorii de servicii de criptoactive in categoria institutiilor financiare. Acest aspect presupune ca respectivii furnizori vor avea obligatii similare cu ale bancilor, firmelor de investitii sau administratorilor de fonduri de pensii facultative, fiind supusi unor reglementari mai stricte in materie de transparenta si raportare.

3. Supravegherea si controlul furnizorilor de servicii criptoactive

Ordonanta prevede clar cine va supraveghea activitatea furnizorilor de servicii criptoactive:

• Daca acestia sunt si institutii de credit sau emitente de moneda electronica, supravegherea revine Bancii Nationale a Romaniei (BNR).
• Restul furnizorilor de servicii criptoactive vor fi reglementati si monitorizati de Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF).

Astfel, orice furnizor de servicii de criptoactive care doreste sa opereze pe piata romaneasca trebuie sa se asigure ca respecta cerintele impuse de aceste autoritati.

4. Cerinte suplimentare pentru cunoasterea clientelei

OUG 10/2025 introduce obligatii suplimentare privind identificarea clientilor in cazul operatiunilor internationale cu criptoactive. Inainte de a stabili o relatie de afaceri, furnizorii trebuie sa aplice masuri de verificare extinsa, mai ales in cazul in care tranzactiile sunt efectuate cu entitati din afara Uniunii Europene.

Printre masurile impuse, se numara:

• Confirmarea daca entitatea respondenta este autorizata in jurisdictia sa.
• Evaluarea reputatiei si a mecanismelor de conformitate aplicate de aceasta.
• Obtinerea aprobarii conducerii superioare inainte de stabilirea unei relatii de afaceri.
• Monitorizarea continua a tranzactiilor si aplicarea de masuri de control intern.

5. Noi obligatii privind evaluarea riscurilor

Furnizorii de servicii de criptoactive trebuie sa identifice si sa evalueze riscurile de spalare a banilor asociate transferurilor de criptoactive, mai ales atunci cand acestea sunt directionate catre sau provin de la „adrese negazduite” (adrese care nu sunt asociate unui furnizor de servicii criptoactiv autorizat).

Pentru a respecta aceste cerinte, furnizorii trebuie sa implementeze politici si proceduri interne clare de administrare a riscurilor, inclusiv:

• Verificarea identitatii initiatorului si beneficiarului unui transfer.
• Solicitarea de informatii suplimentare privind sursa si destinatia fondurilor.
• Monitorizarea stricta a tranzactiilor suspecte.

6. Eliminarea obligatiei de autorizare pentru unele categorii de furnizori

Un aspect important al modificarilor este eliminarea cerintei de autorizare si/sau inregistrare pentru furnizorii de servicii de schimb intre monede virtuale si monede fiduciare si pentru furnizorii de portofele digitale. In schimb, furnizorii autorizati in alte state membre ale UE trebuie sa desemneze un punct unic de contact in Romania. Potrivit art. 32 indice 1 alin. 3) din Legea nr 129/219, in termen de 5 zile de la data inceperii activitatii, furnizorii de servicii de criptoactive autorizati in alte state membre, trebuie sa comunice BNR, ASF sau Oficiului (dupa caz) datele de contact ale punctului unic de contact. Sunt vizati furnizorii de servicii de criptoactive autorizati in alte state membre, care desfasoara activitate pe teritoriul Romaniei (in baza dreptului de stabilire sub alta forma decat prin intermediul unei sucursale si ale caror sedii sociale se afla intr-un alt stat membru) care au obligatia sa stabileasca puncte unice de contact pe teritoriul Romaniei.

Acest punct unic de contact este responsabil de asigurarea conformitatii cu legislatia privind prevenirea spalarii banilor si de facilitarea relatiei cu autoritatile de supraveghere, respectiv BNR, ASF si Oficiul National de Prevenire si Combatere a Spalarii Banilor.

Concluzie

Prin aceste modificari legislative, Romania se aliniaza reglementarilor europene si intareste masurile de prevenire a spalarii banilor in sectorul criptoactivelor. Furnizorii de astfel de servicii trebuie sa se adapteze noilor cerinte privind supravegherea, raportarea si cunoasterea clientelei pentru a evita sanctiunile si pentru a opera in conformitate cu normele impuse.

In contextul in care Uniunea Europeana pune un accent din ce in ce mai mare pe transparenta financiara in domeniul criptoactivelor, respectarea noilor obligatii devine obligatorie pentru orice entitate care activeaza in acest sector.

Studii de caz si articole despre spalarea banilor